「重大傷病險」保障範圍更廣、理賠條件寬鬆許多！
「重大疾病險」與「重大傷病險」雖然只差一個字，但理賠條件與保障範圍是差距很大的，因為名稱相近，容易誤以為是同一個險種，實際上「重大傷病險」保障範圍更廣，能提供罹病後較快速的保險理賠。
傳統的7大項重大疾病險指的是罹患：腦中風、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、慢性腎衰竭、重大器官移植手術 、癌症、癱瘓。從保單條款去檢視理賠條件，可以對照出「重大傷病險」的理賠條件寬鬆許多。
「重大傷病險」主要針對長期性治療、以及治療費用高昂的疾病，所以「重大傷病險」針對較急性的病症並不包含在內，例如重大疾病險中的心肌梗塞、冠狀性動脈繞道手術。
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生活型態改變，「年輕型白內障」提早報到
曾經看過一篇報導， Millward Brown 2014發布的AdReaction研究裡，顯示台灣人黏智慧型手機排行世界第一，每日平均使用197分鐘。三年過去了，科技更加進步，行動產品越來越符合現代人的需求，許多便利性的App已經變成生活日常中的一部分，使用手機的時間是不是又加長了呢？
因為生活型態的改變，文明病的年齡層更是下修，因為習慣性地使用3C產品，上班時盯著螢幕一整天了，下班後仍然機不離身，睡前關燈滑手機、平板，螢幕所釋出的熱能、亮度與藍光對眼睛造成傷害，進而使白內障提早報到。
白內障手術是直接有效的治療方法，手術成功率高
白內障因透明的水晶體變混濁，導致視力模糊，形成白內障的原因有很多種，除了前面提到生活型態的改變，也有因車禍、鈍器傷害引起的外傷性白內障，遺傳性、染色體變異、胎內感染等所引起的先天性白內障，糖尿病、甲狀腺疾病等引起之代謝性白內障等，其中，又以老年性白內障最為常見，隨著年齡的增加，水晶體會慢慢發生硬化、混濁的情形。
話題性十足的《麻醉風暴2》，首播開出公視有史以來最高的連續劇收視紀錄！劇中點出醫院在健保總額制度下面臨的困境、健保黑洞轉嫁給醫生負責、醫師過勞人力短缺、醫院評鑑的腐敗等，寫實地突顯與探討醫療制度問題。
一場捷運爆炸事件，起因於持續多年的陳情抗議，由於黑心藥廠行賄、官商勾結，讓不合法的藥物上市，導致病患產生後遺症，受害家屬申訴無門，進而引發了捷運炸彈客的行動，釀成大型公共安全意外。
突如其來的爆炸，許多民眾都受了重傷，剛好搭乘捷運的戰地醫生-蕭政勳遇到了這次的突發事件，也投入現場搶救傷患，其中一名傷患下半身被石塊重壓，醫生在判斷傷患身體的嚴重損傷狀況後，為了把握黃金搶救時間，進行現場截肢手術，保住了患者的寶貴生命。
被急救成功後，這名傷患得面對未來艱辛的路，他才剛結婚成家，在計畫生小孩的階段卻發生了無法預料的人生風險–殘廢，僅剩下老婆一人賺錢養家，自己不旦無法工作，導致收入中斷，還需要面對長期照護費用，對家庭經濟是相當嚴峻的考驗。
需要長期照護的人，最大的負擔不是住院醫療支出，而是從醫院治療結束後的居家照護，這也是一般醫療險無法涵蓋的範圍。若由家人自行照顧，家人得因此辭去工作，減少一份薪資收入；若是聘請外籍看護，每月至少支出2萬5千元，再加上一般醫療衛材等消耗品、營養品、生活飲食費、定期帳單費用等，是非常沉重的負擔。
全民健保於1995年(民國84年)開始實施時，醫療院所屬於「論量計酬」， 醫院可以依據病患所進行的手術、使用的藥物、住院的天數，向健保局申請醫療給付，導致醫療開支大幅增加，健保嚴重赤字。
為了延緩全民健保的破產危機，政府推動醫院全面實施DRGs(診斷關聯群)，DRGs是健保付給醫院的住院定額支付方式，治同一種病，不論採用何種治療手段、藥物、住院天數、就只有一種給付價格(俗稱同病同價)。對病人來說，可能有未痊癒即必須出院、縮短病人的住院時間，以及自費項目增加的狀況。
隨著醫療科技的不斷推陳出新，在面臨健保不給付、必須自費的新式手術、醫藥材的治療方式，能夠「自付金額限額內理賠」的實支實付型醫療險變得更加重要。醫療行為中，自費項目可分為「升等病房」、「手術」、「醫材」、「藥物」，實支實付就是為了要補償保戶在病房、手術與住院醫療(俗稱雜費)所產生的高昂費用。
以理賠案例搭配說明，病患因右膝退化性關節炎實施機械手臂輔助單髁人工膝關節置換手術治療，僅住院4天，卻花費$450,390，其中自費手術材料費200,000、自費手術費200,000，若僅透過日額給付型保單是不足以應付此高昂醫療費的。
市面上實支實付型醫療險理賠內容除了有住院手術外，也需要包含門診手術才能更有保障！另外，自費醫材的選擇性越來越多，一支新型心臟支架要價6~12萬；治療白內障、近視的新型水工水晶體，一對需花費12萬元，所以，實支實付住院醫療費用保險金最好買到20萬元才足夠。
罹患疾病通常會有三大階段，保險本事將罹病面臨的階段區分為：前期確診、治療期間、後期照護期間，什麼樣的保險組合可將罹病三階段的風險整合規劃，透過保險達到醫療品質與生活品質間的平衡呢？
前期確診
初期確診罹患疾病/重大疾病/癌症/重大傷病後，醫生會建議展開一連串積極的治療，此時為了準備住院接受相關的治療，會面臨請病假、留職停薪或離職養病，在收入暫停的狀況下，先拿到「一次給付型」理賠金是非常重要的，能提供即時的經濟支援，讓病人安心地做後續的治療，挹注醫療與生活支出。
治療期間
隨著健保虧損而改為DRGs制度，導致民眾住院天數縮短，加上新式手術、新型藥品不斷推陳出新，自費項目變多，若只有規劃「定額給付型」的醫療險保障是不足以解決民眾生病而產生的醫療費用。
透過保險本事的分享，理解了保險在人生軌跡中扮演的重要角色，認同保險的價值，但是，保險種類這麼多，我們的預算有限，應該如何規劃才能兼顧保障與理財呢？
保險本事建議，把薪資分割成：60%、30%、10%，也就是常常聽到的「631法則」，分別因應現在、未來、未知。以此原則，再依據個人的實際狀況進行調整。
以月收入3萬的上班族為例，每個月的薪資60%為18,000，可以用在生活開銷，支應〝現在〞，例如伙食費、手機費、治裝費、娛樂交際、房租費等，其中，貸款如學貸、房貸、車貸也納入此部分。
薪資的30%為9,000可以規劃〝未來〞，放在長期的投資理財計畫，依照個人能夠承受的風險屬性規劃，包括銀行定存、儲蓄險、定期定額基金、股票。
最後剩下的10%為3,000，則是防範〝未知〞，將無法預測的風險轉嫁到保險上，例如壽險、醫療險、殘扶險、意外險等。
保險本事分享了為何要選擇將保障放在保險，將風險轉嫁保險，那麼，如果人生是一道道的遊戲關卡，在生命軌跡的時間軸上，每個階段的任務與責任不同，需要裝配的裝備武器、破關技巧、人生課題也有所不同，在面對人生風險「生、老、病、死、殘」與收支曲線，又可以如何因應呢？搭配下圖說明。
成年期(19-30歲)：剛完成學業步入職場，從以前依賴父母照顧的階段跳脫成為經濟獨立的年輕人，雖然手邊能夠運用的資金有限，但應該開始為自身的理財布局，另一方面可撥薪資收入的10%作為風險規劃。
由於騎機車通勤族多、職業災害風險、外出遊玩機會多，應投保薪資補償的定額給付型醫療險、損失填補原則的實支實付型醫療險、意外險保障商品，再輔以儲蓄險或定期定額投資。
壯年期(31-44歲)：完成了人生大事，組成屬於自己的家庭，可能買了房子、車子，除了肩負照顧父母與子女的責任，還有車貸與房貸的壓力，此時應該加強自身壽險保障，保障額度至少涵蓋「喪葬費用」、「家人照顧」、「子女教育基金」、「負債清償」，萬一發生走得太早的風險，至少能讓家人維持正常生活。
另外，應補足長照殘扶的險種，因為一旦致殘，不僅無法工作，還需要長期照護，收入沒了，支出卻不斷，費用會相當驚人。
在教育普及、科技進步、資訊傳達快速的環境下，目前大多數民眾都有保險觀念，根據保險事業發展中心統計，2016年國人壽險投保率已達240.35%，相當於每一人平均擁有2.4張壽險保單。
大部分民眾會認為自己已購足保險，但是，保險種類與理賠方式皆有不同，因此，在面對人生各階段的成長與身分轉換，應定期檢視自己的保障內容。
不論是完成學業初入職場的畢業新鮮人、步入婚姻殿堂的新手爸媽、正值工作巔峰期的家庭經濟支柱、含飴弄孫的退休養老族群等，每個階段的重心都有所不同，應依各階段佈好防護網。
保險是一個工具，能夠以小錢換大的保障，當發生無法預測的風險時，保險能預防突如其來的家庭經濟損失，保障現在與未來的生活能繼續，不因收入中斷而陷入困境。
好比水庫，當經濟中斷時，銀行水庫的儲水量是依賴自己曾經的努力，但保險水庫則可以源源不絕供應。
