透過保險本事的分享,理解了保險在人生軌跡中扮演的重要角色,認同保險的價值,但是,保險種類這麼多,我們的預算有限,應該如何規劃才能兼顧保障與理財呢?
保險本事建議,把薪資分割成:60%、30%、10%,也就是常常聽到的「631法則」,分別因應現在、未來、未知。以此原則,再依據個人的實際狀況進行調整。
以月收入3萬的上班族為例,每個月的薪資60%為18,000,可以用在生活開銷,支應〝現在〞,例如伙食費、手機費、治裝費、娛樂交際、房租費等,其中,貸款如學貸、房貸、車貸也納入此部分。
薪資的30%為9,000可以規劃〝未來〞,放在長期的投資理財計畫,依照個人能夠承受的風險屬性規劃,包括銀行定存、儲蓄險、定期定額基金、股票。
最後剩下的10%為3,000,則是防範〝未知〞,將無法預測的風險轉嫁到保險上,例如壽險、醫療險、殘扶險、意外險等。
透過簡單的631法則,就能大方向規劃出資金的分配,再透過時間與持之以恆,便能累積到豐碩的成果囉!
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