移轉風險最佳方案 之 保險本事

話題性十足的《麻醉風暴2》，首播開出公視有史以來最高的連續劇收視紀錄！劇中點出醫院在健保總額制度下面臨的困境、健保黑洞轉嫁給醫生負責、醫師過勞人力短缺、醫院評鑑的腐敗等，寫實地突顯與探討醫療制度問題。

一場捷運爆炸事件，起因於持續多年的陳情抗議，由於黑心藥廠行賄、官商勾結，讓不合法的藥物上市，導致病患產生後遺症，受害家屬申訴無門，進而引發了捷運炸彈客的行動，釀成大型公共安全意外。

突如其來的爆炸，許多民眾都受了重傷，剛好搭乘捷運的戰地醫生-蕭政勳遇到了這次的突發事件，也投入現場搶救傷患，其中一名傷患下半身被石塊重壓，醫生在判斷傷患身體的嚴重損傷狀況後，為了把握黃金搶救時間，進行現場截肢手術，保住了患者的寶貴生命。

被急救成功後，這名傷患得面對未來艱辛的路，他才剛結婚成家，在計畫生小孩的階段卻發生了無法預料的人生風險–殘廢，僅剩下老婆一人賺錢養家，自己不旦無法工作，導致收入中斷，還需要面對長期照護費用，對家庭經濟是相當嚴峻的考驗。

需要長期照護的人，最大的負擔不是住院醫療支出，而是從醫院治療結束後的居家照護，這也是一般醫療險無法涵蓋的範圍。若由家人自行照顧，家人得因此辭去工作，減少一份薪資收入；若是聘請外籍看護，每月至少支出2萬5千元，再加上一般醫療衛材等消耗品、營養品、生活飲食費、定期帳單費用等，是非常沉重的負擔。

從劇中可以體會到失能風險難預料，這也讓人想起2015年的「八仙樂園-彩虹派對塵爆事件」，造成15死484傷，傷者多為18歲至29歲的青壯年。根據衛生署長期照護保險籌備小組全國性調查發現，2010年需要長期照護的67萬人口中，65歲以上長者占失能人口61.19%，顯示年輕人、中壯年人佔有38.81%，表示重視長期照護風險不僅是年長者需要，年輕人更應該即早規劃。

因疾病、意外導致身障的衝擊遠遠超過想像，透過保險轉移經濟風險，減輕經濟負擔。殘扶險主要的功能在於被保險人發生意外或疾病，按11級79項的殘廢等級表，以殘廢等級依比例理賠「殘廢保險金」與1-6級每年或每月定期給付的「殘廢生活扶助金」，最長超過15年的給付期限，讓被保險人不怕收入中斷、安心復健。

(以上原圖出處：LINE TV-麻醉風暴2)

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